8fig

בעידן הדיגיטלי, בו עולם המסחר האלקטרוני מתפתח בקצב מסחרר, הצורך בפתרונות מימון גמישים, מהירים ומותאמים אישית הופך לקריטי עבור בעלי עסקים. חברת 8fig (8FIG Ltd.) נכנסה לזירה זו במטרה לספק מענה מדויק לדרישות הייחודיות של סוחרי אונליין, ובפרט אלה הפועלים בפלטפורמות כמו שופיפיי ואמזון.

8fig: סקירה מקיפה של פתרונות מימון לעסקי מסחר אלקטרוני

רקע והתפתחות

חברת 8fig, שנוסדה בשנת 2020 על ידי ירון שפירא, אסף דגן ורועי ילין, היא חברת פינטק ישראלית-אמריקאית שהוקמה במטרה להעניק פתרונות מימון מבוססי שרשרת אספקה ותכנון תזרים מזומנים מונחה בינה מלאכותית לעסקי מסחר אלקטרוני. מטה החברה ממוקם הן בתל אביב והן באוסטין, טקסס, והיא גייסה עד כה למעלה מ-196 מיליון דולר במימון הון וחוב. מאז הקמתה, סיפקה 8fig למעלה מ-500 מיליון דולר ללקוחותיה, והציגה צמיחה מרשימה עם גידול של 900% בבסיס הלקוחות ו-800% בהכנסות בשנת 2022.

המודל העסקי של 8fig מיועד בעיקר לעסקי מסחר אלקטרוני קטנים ובינוניים (עם הכנסה שנתית של 100 אלף דולר ומעלה וותק תפעולי של שישה חודשים לפחות). החברה מציעה מימון ללא דילול הון עצמי, בשילוב פלטפורמת "מנהל כספים ממוחשב" (AI CFO) המותאמת לצרכים המורכבים של שרשרת האספקה.

מוצרי מימון ותנאים

בניגוד להלוואות מסורתיות בעלות מועד פירעון קבוע, 8fig מציעה "תוכנית צמיחה" – מתקן הון מתמשך המותאם ספציפית להוצאות שרשרת האספקה של כל לקוח. זהו מודל גמיש המאפשר לעסקים לנהל את המלאי, הייצור והשיווק שלהם ביעילות מרבית.

• סכומי מימון: המימון המינימלי עומד על כ-50 אלף דולר אמריקאי, ויכול להגיע עד 10 מיליון דולר לתוכנית.
• מטבעות: המימון זמין בדולר אמריקאי (USD) ובשקלים חדשים (ILS), בהתאם לשילוב הבנקאי של הלקוח.
• שיעורי ריבית שנתיים (שק"ל): הריביות נעות בין 8% ל-15% שק"ל, ומותאמות לפרופיל הסיכון של הלקוח. אין דרישות סף לדירוג אשראי, והתמחור מתכוונן בהתאם לגודל התוכנית ולמשך הזמן.
• עמלות:
  • עמלת פתיחת תיק: החל מ-1%.
  • עמלת פלטפורמה: בין 0.5% ל-1.5%.
  • עמלת איחור בתשלום: עד 5% מהסכום המגיע.
• תנאי החזר: לוח הזמנים להחזר גמיש וקשור לתזרים המזומנים של הלקוח. התשלומים מותאמים להכנסות ולאירועי שרשרת האספקה, במקום תשלומים קבועים.
• בטחונות: 8fig אינה דורשת בטחונות מסורתיים או ערבויות אישיות. המימון מאובטח באמצעות ניטור אוטומטי של מכירות ותזרים חשבונות הבנק.

תהליך הגשה ודרישות

התהליך ממוחשב לחלוטין ומתבצע באמצעות אתר האינטרנט או האפליקציה הניידת (זמינה למכשירי iOS ואנדרואיד). השלבים העיקריים כוללים:

• מילוי שאלון מקוון על היסטוריית המסחר האלקטרוני ושלבי שרשרת האספקה.
• חיבור פלטפורמות החנות (שופיפיי, אמזון) וחשבונות הבנק באמצעות אינטגרציות API.
• ניתוח נתונים מיידי המופעל על ידי בינה מלאכותית, המספק תחזית תזרים מזומנים והצעת "תוכנית צמיחה" מותאמת אישית.
• חתימה דיגיטלית על ההסכם וקבלת המימון.

תהליכי הכרת לקוח (KYC) וחיתום מתבצעים אונליין, כולל אימות זהות ועסק, העלאת מסמכים וסינון אוטומטי. מודל הסיכון הקנייני של 8fig מבוסס על נתוני הכנסות מהחנות, כלכלת יחידה, אומדני עלויות שרשרת אספקה ונתוני לוגיסטיקה.

אפליקציה ניידת וחווית משתמש

האפליקציה הניידת של 8fig, הזמינה ב-iOS ובאנדרואיד, זוכה לדירוגים גבוהים (4.6/5 בחנות האפליקציות ו-4.4/5 בגוגל פליי). היא מציעה חווית משתמש מתקדמת ופיצ'רים שימושיים:

• AI CFO: תכנון אוטומטי של תזרים מזומנים, סימולציות תרחישים ולוחות מחוונים של מדדי ביצועים.
• מיפוי שרשרת אספקה: ויזואליזציה של שלבי שרשרת האספקה, עלויות ותזמון.
• סיוע בהזמנת הובלה: חיבורים לנותני שירותי לוגיסטיקה.
• ניתוח מכירות: תחזיות ביקוש ופירוט כלכלת יחידה.

האפליקציה מאפשרת מעקב בזמן אמת אחר מצב המימון, תכנון שרשרת אספקה וקבלת התראות, ובכך מספקת שקיפות ושליטה לבעלי העסקים.

רגולציה, מעמד בשוק וביקורות לקוחות

מעמד רגולטורי ורישוי בישראל

8fig רשומה כנותנת שירותים פיננסיים בישראל על פי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותי אשראי), והיא מפוקחת על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. בכך, החברה מחויבת לעמוד בסטנדרטים מחמירים של הליכי הכרת לקוח (AML/KYC), הגנת נתונים (תקנות GDPR וחוק הגנת הפרטיות הישראלי) ושקיפות תמחור. חשוב לציין כי נכון לספטמבר 2025, לא ידוע על פעולות אכיפה או קנסות רגולטוריים כנגד 8fig.

מעמד תחרותי והשוואה למתחרים

בשוק המימון הדיגיטלי לעסקי מסחר אלקטרוני בישראל, 8fig מתמודדת מול מתחרים כמו Pipe, Clearco, Wayflyer ו-Lendistry. אולם, היא מצליחה לבדל את עצמה באופן משמעותי בזכות מספר יתרונות:

• מימון מתמשך המקושר לשרשרת האספקה: מודל ייחודי המאפשר מימון גמיש המותאם לצרכים הספציפיים של מלאי ותפעול.
• פלטפורמת AI CFO: כלי בינה מלאכותית מתקדם לתכנון וניתוח תזרים מזומנים.
• החזרים מותאמים להכנסות: גמישות בפירעון המותאמת לביצועי המכירות של העסק.
• ללא דילול הון עצמי: המימון אינו כרוך בהקצאת מניות או שליטה בעסק.

8fig מחזיקה בנתח שוק מוערך של 8%-10% משוק המימון למסחר אלקטרוני בישראל (המוערך בלמעלה מ-2 מיליארד דולר הלוואות שנתיות). החברה מציגה צמיחה מהירה, עם קצב צמיחה שנתי מורכב של כ-150% בהכנסות בין השנים 2021-2024.

ביקורות לקוחות נפוצות

ביקורות הלקוחות של 8fig משקפות תמונה חיובית ברובה, עם דגש על מהירות המימון והתנאים הגמישים. בפלטפורמת Trustpilot, החברה זוכה לדירוג של 4.2 מתוך 5 כוכבים מתוך 226 ביקורות. בחנויות האפליקציות, כפי שצוין, הדירוגים גבוהים אף יותר.

עם זאת, קיימות גם תלונות נפוצות:

• שקיפות תמחור: לעיתים, לקוחות קטנים יותר מדווחים כי שיעור הריבית האפקטיבי בפועל גבוה יותר מהמצופה.
• שיתוף פרטי חשבון בנק: הדרישה לחיבור חשבונות בנק עשויה להרתיע חלק מהעסקים, אף ש-8fig מטפלת בכך באמצעות בקרות גישה מדויקות.

שירות הלקוחות של 8fig פועל 24/7 באמצעות צ'אט, ומספק מנהלי חשבונות ייעודיים עם זמן תגובה ממוצע של פחות משעתיים. תהליך האונבורדינג מובטח תוך שני ימי עסקים, והמימון משוחרר תוך 24 שעות מאישור ההסכם.

עצות מעשיות ללווים פוטנציאליים

לפני הגשת בקשה למימון מ-8fig, אנו ממליצים לבעלי עסקים לשקול את הנקודות הבאות:

• הבנת מודל "תוכנית צמיחה": וודאו שאתם מבינים את הגמישות הייחודית של המודל הזה ואת הקשר שלו לתזרים המזומנים ולשרשרת האספקה שלכם. זהו אינו "הלוואה" קלאסית, אלא מתקן הון מתמשך.
• בדיקת העלויות הכוללות: למרות שהריביות גמישות, חשוב להבין את סך העמלות (פתיחת תיק, פלטפורמה, פיגורים) ואת השפעתן על העלות הכוללת של המימון. בקשו הצעת מחיר מפורטת.
• הערכת יכולת ניהול תזרים: מכיוון שההחזרים מותאמים להכנסות, וודאו שיש לכם יכולת אמיתית לנהל ולחזות את תזרים המזומנים שלכם כדי למנוע קנסות על איחורים.
• ניצול כלי ה-AI: אם אתם מתכוונים להשתמש ב-8fig, נצלו את מלוא הפוטנציאל של פלטפורמת ה-AI CFO שלה. הכלים לתכנון תזרים ומיפוי שרשרת אספקה יכולים להיות בעלי ערך רב לניהול העסק.
• השוואה לחלופות: תמיד מומלץ להשוות את הצעת 8fig למקורות מימון אחרים הקיימים בשוק הישראלי, כגון בנקים, קרנות בערבות מדינה או חברות פינטק אחרות, כדי לוודא שאתם מקבלים את התנאים הטובים ביותר עבור העסק שלכם.
• שקיפות נתונים: היו מוכנים לשתף נתונים פיננסיים ותפעוליים רבים. מודל המימון של 8fig מבוסס על ניתוח מעמיק ומתמיד של ביצועי העסק.

לסיכום, 8fig ביססה את מעמדה כחברת פינטק מובילה בתחום המימון לעסקי מסחר אלקטרוני בישראל ובארה"ב. עם המימון המתמשך מבוסס שרשרת האספקה, פלטפורמת ה-AI המתקדמת ותנאי ההחזר הגמישים, היא מציעה פתרון אטרקטיבי לסוחרי אונליין המעוניינים להאיץ את צמיחתם. עם גיבוי חזק ממשקיעים, טכנולוגיה חזקה ותוכניות התרחבות אגרסיביות, 8fig ממוקמת היטב להמשיך ולצבור נתח שוק משמעותי.